Comparer les plateformes de courtage en ligne est essentiel pour investir efficacement au Canada en 2025. Vous trouverez dans ce comparatif 10 sites populaires, avec leurs frais, dépôts minimaux, et commissions. Ainsi, vous saurez rapidement lequel correspond le mieux à vos besoins d’investissement.
Choisir un courtier peut être compliqué face à la diversité des offres, des frais variables et des conditions spécifiques. Vous cherchez une solution simple, transparente et rentable pour acheter des actions ou des FNB sans perdre de temps ni d’argent.
Cet article vous guide pas à pas, basé sur des données récentes et des avis d’experts, pour comparer clairement les plateformes disponibles. Vous pourrez optimiser vos choix et profiter d’outils adaptés à votre profil, que vous soyez débutant ou investisseur aguerri.
Points à retenir
- Les frais, dépôts minimaux et promotions varient significativement entre les courtiers.
- Plusieurs plateformes offrent des transactions sans commission sur les FNB.
- Le choix dépend aussi de vos besoins spécifiques et du type de compte que vous souhaitez ouvrir.
Présentation des 10 sites de courtage en ligne
Choisir une plateforme de courtage nécessite de prendre en compte les commissions, les frais annuels, les exigences de dépôt et la diversité des produits offerts. Vous trouverez ci-dessous un aperçu précis des principales offres au Canada, incluant les conditions liées aux comptes REER et CELI, ainsi que la qualité des applications mobiles disponibles.
Banque Nationale Courtage Direct
Banque Nationale Courtage Direct vous permet d’investir sans dépôt minimal. Les transactions sur actions et FNB sont sans commission, un avantage pour réduire vos coûts. Cependant, des frais annuels de 100 $ s’appliquent aux comptes REER et CELI, sauf si vous détenez plus de 20 000 $ ou avez moins de 30 ans, auquel cas ces frais sont annulés.
L’interface est accessible via applications Android et iOS, facilitant vos opérations mobiles. Ce courtier offre également une gamme complète de produits, allant des actions aux fonds communs, en passant par de nombreux FNB diversifiés.
Desjardins Courtage en ligne (Disnat)
Chez Desjardins Courtage, un dépôt minimal de 1 000 $ est requis. Vous pouvez acheter et vendre actions et FNB sans frais de commission. Concernant les frais annuels, ils atteignent 100 $ pour les REER et 120 $ pour les CELI, mais ces frais sont exemptés si vous détenez au moins 15 000 $ ou effectuez au moins 6 transactions annuelles.
Les applications mobiles sont bien notées et vous bénéficiez en plus d’options pour les différents comptes comme REER, CELI et REEE. Ce service séduit grâce à sa fiabilité et intégration avec d’autres produits financiers Desjardins.
Placements directs TD
Placements directs TD ne requiert pas de dépôt initial, mais facture 9,99 $ par transaction pour l’achat comme la vente, ce qui peut alourdir le coût si vous tradez fréquemment.
Les frais annuels de 100 $ sont annulés à partir d’un solde de 15 000 $, ou si vous faites au moins 3 transactions par trimestre, ou si vous transférez automatiquement 100 $ par mois. L’application mobile est complète, offrant de nombreux outils d’analyse.
Wealthsimple
Wealthsimple se démarque en ne facturant aucune commission sur les transactions d’actions et FNB, quel que soit le montant investi.
Aucun frais annuel n’est réclamé pour les comptes REER et CELI, ce qui est idéal pour les investisseurs recherchant simplicité et faibles coûts.
La plateforme se distingue aussi par son interface intuitive et des services automatisés, favorables aux débutants souhaitant investir avec flexibilité.
Questrade
Questrade offre un compte sans dépôt minimal avec transactions sans commission sur toutes les actions et FNB. Vous ne payez aucun frais annuel pour les comptes REER et CELI, ce qui représente un avantage financier important.
L’application mobile est efficace, et le service supporte des outils avancés pour les investisseurs plus expérimentés. Questrade est très bien noté dans les études de satisfaction clients.
BMO Ligne d’action
BMO Ligne d’action présente une offre avec dépôt initial nul. Les transactions sur actions coûtent 9,95 $, mais les FNB sont gratuits à l’achat et à la vente pour plus de 95 titres, ce qui peut réduire vos coûts si vous privilégiez les FNB.
Les frais annuels sont de 100 $ pour le REER (annulés au-dessus de 25 000 $ de solde), mais le CELI est gratuit. L’application mobile possède une bonne réputation pour sa fiabilité et son ergonomie.
Scotia iTRADE
Scotia iTRADE ne demande pas de dépôt initial. Chaque transaction d’action ou FNB est chargée à 9,99 $, ce qui s’ajoute à des frais annuels de 100 $ pour REER et CELI, sauf si vous avez un solde de 25 000 $ ou plus.
Le service est complet et adapté aux investisseurs qui souhaitent un courtier traditionnel avec une large gamme de produits. L’application mobile fonctionne bien mais les coûts sont plus élevés que certaines plateformes en ligne concurrentes.
Qtrade
Qtrade propose un dépôt minimal de zéro. Les transactions sont sans commission sur 100 FNB sélectionnés, mais coûtent 8,75 $ sur les autres titres. Les frais annuels de 100 $ sont annulés dès 25 000 $ de solde ou 8 transactions par an.
Les outils proposés sont complets et l’application mobile permet une gestion fluide. Ce courtier attire les investisseurs intermédiaires avec une bonne combinaison coûts-avantages.
RBC Placements en direct
RBC Placements en direct ne demande pas de dépôt initial, mais les transactions coûtent 9,95 $ chacune.
Les frais annuels de 100 $ sont exemptés à partir de 15 000 $ en solde, trois transactions dans le trimestre, ou transferts automatiques de 100 $/mois. L’expérience utilisateur via l’application est de qualité, et la plateforme offre une vaste gamme d’instruments financiers.
Autres courtiers notables
D’autres courtiers comme Questrade, Qtrade, et Wealthsimple occupent une place importante sur le marché. Ils proposent souvent des commissions nulles sur certains produits et des frais annuels réduits, en particulier pour les comptes enregistrés.
Ces plateformes privilégient la simplicité et des outils modernes, adaptés aux investisseurs autonomes. Il est recommandé d’évaluer leur offre selon votre fréquence de transactions et le niveau de service souhaité.
Critères de comparaison des courtiers en ligne
Pour choisir un courtier en ligne adapté, vous devez examiner plusieurs aspects clés : les commissions facturées, le montant requis pour ouvrir un compte, la diversité des types de comptes offerts et les frais annexes qui peuvent impacter vos investissements. Chaque critère influe directement sur vos coûts et votre expérience d’investissement.
Frais de courtage et commissions
Les frais de courtage varient sensiblement d’un courtier à l’autre. Certains, comme Questrade ou Desjardins Courtage en ligne, offrent l’achat et la vente d’actions et de FNB sans commission, ce qui représente un avantage notable si vous effectuez plusieurs transactions.
D’autres, par exemple Placements directs TD ou Scotia iTRADE, facturent entre 6,95 $ et 9,99 $ par transaction, que ce soit à l’achat ou à la vente. Pour limiter ces coûts, il est judicieux de regrouper vos transactions en montant significatif, au moins 1 000 $ par titre.
N’oubliez pas que certains courtiers appliquent des commissions nulles uniquement sur une sélection spécifique d’ETF ou d’actions. Vérifiez donc bien la politique de chaque plateforme. Ces fractions de coûts influencent fortement vos rendements nets, surtout si vous investissez dans des régimes comme le REER, le CELI ou le REEE.
Dépôt minimal requis
Le dépôt initial est un critère important selon votre budget. La majorité des courtiers en ligne canadiens, y compris Questrade, Banque Nationale Courtage direct et BMO Ligne d’action, ne demandent aucun dépôt minimal.
Toutefois, Desjardins Courtage en ligne impose un dépôt de 1 000 $, ce qui peut être un frein pour les petits investisseurs. Ce seuil est à considérer si vous débutez ou si vous souhaitez tester le courtage à moindre coût.
Un dépôt faible ou nul vous permet de diversifier rapidement vos placements sans immobiliser trop de liquidités. Faites attention également aux exigences liées au maintien d’un solde minimal dans certains comptes pour éviter les frais annuels.
Types de comptes proposés
Les courtiers en ligne proposent généralement plusieurs types de comptes adaptés à différents besoins fiscaux et financiers. Comptez sur des options classiques telles que le compte non enregistré, le REER (Régime enregistré d’épargne-retraite), le CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) et le REEE (Régime enregistré d’épargne-études).
Certains offrent même des comptes spécialisés ou composés. Par exemple, les frais et conditions varient souvent en fonction du type de compte, comme des frais d’administration parfois exonérés dans le cas du CELI, mais appliqués dans le REER.
Choisir la bonne catégorie est essentiel pour optimiser les avantages fiscaux. Parfois, les promotions ou la structure des frais changent en fonction du compte, il est donc important de vérifier avec votre courtier.
Frais d’inactivité et frais annexes
Certains courtiers facturent des frais trimestriels ou annuels en cas d’inactivité ou pour la tenue de compte. Ces frais s’élèvent généralement autour de 25 à 100 $ par an, selon le type de compte et le montant détenu.
Par exemple, Banque Nationale Courtage direct et Desjardins Courtage en ligne facturent environ 100 $ annuellement sauf si vous maintenez un solde minimum (15 000 $ à 20 000 $) ou si vous avez moins de 30 ans. Questrade et Wealthsimple ne réclament aucun frais d’inactivité sur REER et CELI.
Il est aussi fréquent que ces frais soient annulés si vous effectuez un nombre minimal de transactions ou si vous transférez régulièrement de l’argent vers votre compte. Lisez bien les conditions pour éviter des coûts non désirés qui réduiraient vos gains.
Fonctionnalités et expérience utilisateur
Pour un choix éclairé, il est essentiel d’évaluer la variété des plateformes proposées, la qualité des outils d’analyse et la diversité des instruments financiers accessibles. Ces éléments conditionnent votre efficacité et confort lors du trading.
Plateformes de trading et accessibilité mobile
La plupart des courtiers comparés offrent des plateformes en ligne compatibles avec Windows, Mac, et navigateur web, garantissant une accessibilité sans installation complexe. Plusieurs, dont Questrade, Banque Nationale Courtage direct et Desjardins, disposent aussi d’applications mobiles performantes pour Android et iOS.
Ces applis permettent de gérer vos transactions en temps réel, consulter vos portefeuilles et accès aux données de marché. Par exemple, Wealthsimple privilégie une interface épurée, simplifiant la prise en main pour les débutants. À l’inverse, Qtrade propose des fonctionnalités avancées destinées aux traders expérimentés, avec des graphiques personnalisables.
La réactivité, la stabilité et la simplicité d’utilisation sont des critères essentiels. Vous devez considérer la fréquence des mises à jour et la compatibilité avec vos appareils pour éviter toute interruption dans votre activité de trading.
Outils de recherche et d’analyse
Les plateformes de courtage incluent souvent des outils intégrés pour fouiller les actions, FNB et autres titres. Banco Nationale Courtage direct propose un moteur de recherche puissant couplé à des analyses fondamentales et techniques.
Certaines plateformes, comme Questrade, intègrent des alertes personnalisables et des graphiques interactifs pour mieux suivre les tendances. D’autres, telles que Desjardins, fournissent des rapports de marché et des recommandations sans frais supplémentaires.
Si vous êtes un investisseur autonome, privilégiez des outils qui vous permettent de filtrer aisément les instruments selon critères (secteur, capitalisation, ratio P/E, etc.). Le bon niveau d’analyse influence directement la qualité de vos décisions.
Types d’instruments financiers accessibles
Les courtiers proposent généralement l’achat et la vente d’actions et de fonds négociés en bourse (FNB). Certains services élargissent leur offre à d’autres instruments comme les fonds communs, obligations, options, et parfois les crypto-monnaies.
Par exemple, Qtrade et Desjardins permettent l’accès à une vaste gamme de FNB sans commission, favorisant la diversification à moindre coût. BMO Ligne d’action et Placements directs TD couvrent aussi les fonds communs et produits dérivés pour les investisseurs plus expérimentés.
La disponibilité d’instruments multiples vous aide à adapter votre portefeuille à votre profil de risque et objectifs. Vérifiez les frais relatifs à chaque type d’actif, car ils peuvent varier significativement d’un courtier à l’autre.
Produits financiers disponibles
Pour investir efficacement, il est essentiel de comprendre les types de produits financiers offerts par les plateformes de courtage. Chaque catégorie possède ses caractéristiques, frais et niveaux de risque qui peuvent influencer votre stratégie.
Actions et obligations
Les actions représentent des parts de propriété dans une entreprise. Vous pouvez acheter des actions cotées sur les principales bourses canadiennes et internationales via votre compte de courtage. Les frais de transaction varient selon la plateforme, de 0 $ à près de 10 $ par ordre.
Les obligations, quant à elles, sont des titres de créance permettant de prêter de l’argent à une entité (État, entreprise). Elles offrent des revenus fixes, souvent sous forme de coupons. Leur présence est moins fréquente dans les courtiers en ligne, mais certains proposent un accès aux obligations d’État ou corporatives.
Investir dans des actions ou des obligations vous permet de diversifier votre portefeuille en combinant potentiel de croissance et stabilité.
FNB et fonds communs de placement
Les Fonds négociés en Bourse (FNB) sont des paniers d’actifs que vous pouvez acheter en une seule transaction. Ils offrent une diversification immédiate, souvent avec des frais de gestion inférieurs aux fonds traditionnels. Chez plusieurs courtiers comme Questrade ou Banque Nationale Courtage direct, vous pouvez acheter des FNB sans commission.
Les fonds communs de placement (FCP) regroupent les capitaux de plusieurs investisseurs pour les investir selon une stratégie définie. Ils sont moins liquides que les FNB et comportent souvent des frais d’entrée ou de gestion plus élevés. Certains courtiers présentent une offre étendue de fonds communs, notamment pour les objectifs à long terme comme le REER.
Choisir entre FNB et fonds communs dépendra de vos préférences en termes de coût, flexibilité et objectifs.
ETF, FCP et trackers
ETF (Exchange-Traded Funds) est le terme anglais équivalent aux FNB, souvent utilisé dans les marchés internationaux. Ils répliquent un indice, un secteur ou une stratégie, et sont négociés en bourse comme des actions.
Les FCP (fonds communs de placement) peuvent aussi être appelés mutuels ou trackers, selon leur gestion passive ou active. Les trackers sont des fonds indiciels passifs qui suivent un indice spécifique, offrant une gestion à moindre coût.
La plupart des plateformes canadiennes proposent une gamme complète d’ETF/FNB, ainsi que certains trackers. Ces produits permettent de construire des portefeuilles adaptés à différents profils de risque, tout en optimisant les frais.
CFD et produits dérivés
Les Contrats pour la Différence (CFD) sont des instruments financiers dérivés qui vous permettent de spéculer sur la hausse ou la baisse d’un actif sans le posséder. Ils offrent un effet de levier, augmentant les gains potentiels mais aussi les risques.
Les produits dérivés incluent aussi options et futures, disponibles chez certains courtiers plus spécialisés. Ils nécessitent une compréhension avancée et un suivi rigoureux puisqu’ils comportent des risques accrus, notamment de perte rapide du capital.
Si vous vous orientez vers le trading actif ou la couverture, ces produits peuvent compléter votre offre, mais ils sont généralement moins accessibles sur les plateformes grand public.
À qui s’adressent ces plateformes ?
Ces plateformes de courtage en ligne conviennent à différents profils d’investisseurs selon leur expérience, leurs objectifs fiscaux et leur localisation géographique. Elles s’adaptent aussi bien aux personnes désirant gérer elles-mêmes leurs placements qu’à celles cherchant des solutions spécifiques de comptes enregistrés.
Investisseurs autonomes
Ces plateformes sont principalement destinées aux investisseurs autonomes. Si vous préférez gérer vous-même vos portefeuilles, acheter et vendre vos actions ou FNB sans passer par un conseiller, elles offrent un accès simple et rapide.
La plupart proposent des interfaces intuitives et des outils adaptés à différents niveaux de compétence, que vous soyez débutant ou expérimenté. Par exemple, Questrade et Wealthsimple conviennent bien à ceux qui débutent grâce à des frais bas voire nuls et une interface mobile efficace.
Vous payez généralement peu ou pas de commissions à l’achat de FNB, ce qui est avantageux si vous souhaitez limiter coûts et risques. En revanche, il est conseillé d’investir au moins 1 000 $ par opération pour rentabiliser ces frais.
Objectifs d’investissement : REER, CELI, REEE
Ces plateformes permettent d’ouvrir divers types de comptes selon vos objectifs fiscaux. Vous pouvez gérer un REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) pour optimiser votre fiscalité à la retraite.
Le CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) est aussi très populaire. Plusieurs courtiers exempts de frais annuels sur les CELI, comme Questrade ou BMO Ligne d’action, ce qui vous permet de maximiser vos placements à long terme sans coûts additionnels.
Le REEE (Régime enregistré d’épargne-études) est souvent proposé pour financer les études supérieures d’un enfant. Certains courtiers offrent la même flexibilité pour ce compte, avec des frais réduits ou nuls si vous respectez certaines conditions, par exemple un solde minimal ou un certain nombre de transactions annuelles.
Pays et accessibilité internationale
Ces plateformes ciblent avant tout les résidents canadiens. L’accès est généralement limité aux personnes situées au Canada, notamment à cause des réglementations financières strictes.
Si vous voyagez ou déménagez à l’étranger, votre capacité à continuer d’utiliser votre compte de courtage peut être restreinte selon la politique du courtier. Quelques plateformes, comme Qtrade ou Questrade, proposent une certaine flexibilité, mais la majorité limite les opérations hors du territoire.
Pour investir en bourse à l’international via ces sites, vous pouvez généralement accéder aux actions et FNB cotés à la Bourse de Toronto et parfois à des marchés américains. Cela permet d’élargir votre portefeuille tout en restant dans un cadre réglementaire canadien.
Marchés financiers, sécurité et régulation
Lorsque vous choisissez un site de courtage en ligne, il est crucial de vérifier l’accès aux marchés financiers principaux, la protection appliquée à vos fonds et données, ainsi que le cadre réglementaire qui garantit la légitimité et la sécurité de vos transactions.
Accès aux principaux marchés financiers
Les meilleures plateformes de courtage offrent un accès direct aux principales bourses mondiales, notamment la Bourse de Toronto (TSX), le NYSE, le NASDAQ et d’autres marchés internationaux. Cela vous permet d’investir dans une large gamme d’instruments financiers : actions, FNB, obligations et options.
Certaines plateformes spécialisées vous donnent aussi accès à des marchés plus spécialisés ou émergents, ce qui peut être utile pour diversifier votre portefeuille. Vérifiez bien que les produits proposés correspondent à vos objectifs d’investissement.
Avec la plupart des courtiers canadiens, vous avez la possibilité de négocier en dollars canadiens ou américains, ce qui facilite la gestion des devises sans frais cachés.
Sécurité des fonds et protection des données
Vos fonds sont généralement déposés dans des comptes distincts de ceux de la société de courtage, ce qui limite les risques en cas de faillite. Les courtiers canadiens doivent suivre des règles strictes pour assurer cette séparation.
La protection des données personnelles et financières repose sur des protocoles de sécurité robustes, comme le chiffrement SSL et l’authentification à deux facteurs. Ces mesures empêchent l’accès non autorisé à votre compte.
Certaines plateformes offrent aussi des garanties supplémentaires, par exemple l’assurance SIPF (Securities Investor Protection Corporation) aux États-Unis, ou l’adhésion à des organismes canadiens équivalents qui protègent vos actifs.
Encadrement et régulation
Les sites de courtage sont réglementés par des autorités comme l’Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier (OCRCVM) au Canada, ou la FINRA pour les courtiers américains. Ces organismes imposent des normes de conformité, de transparence et de solvabilité.
La régulation garantit que les courtiers respectent les pratiques de marché équitables et protègent les investisseurs contre les fraudes et abus. Vous pouvez consulter les registres publics pour vérifier qu’un courtier est bien autorisé.
Ce cadre légal vous offre une protection juridique lorsque vous réalisez des opérations, en particulier contre les conflits d’intérêts ou les pratiques déloyales. Il est essentiel de choisir un courtier enregistré auprès des autorités reconnues.
Foire aux questions
Vous trouverez ici des précisions sur les coûts de transaction, la sécurité des fonds, les outils disponibles, les ressources pédagogiques, les exigences de dépôt, ainsi que les services clients. Ces éléments aident à choisir une plateforme adaptée à vos besoins spécifiques.
Quels sont les frais de transaction pour les actions sur les principaux sites de courtage en ligne?
Les commissions varient de 0 $ à environ 9,99 $ par transaction. Par exemple, Questrade et Banque Nationale Courtage direct ne facturent pas de commission pour l’achat et la vente d’actions ou de FNB. À l’inverse, Placements directs TD applique une commission de 9,99 $.
Pour réduire les coûts, certains courtiers offrent des transactions sans frais sur une sélection de FNB, comme BMO Ligne d’action ou Desjardins Courtage en ligne. Il est conseillé d’investir de façon moins fréquente et en montants suffisants, autour de 1 000 $ par transaction, pour optimiser ces frais.
Comment les différents courtiers en ligne assurent-ils la sécurité des fonds et des données des clients?
Les courtiers canadiens utilisent des systèmes de chiffrement avancés pour protéger vos données personnelles et financières. Les fonds sont conservés séparément par les institutions financières réglementées, offrant une protection en cas de défaillance du courtier.
Ils respectent également les normes de l’Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier (OARCI) ou de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM). Vous pouvez vérifier ces garanties sur les sites officiels des courtiers.
Quelles sont les fonctionnalités et outils de trading offerts par les plateformes de courtage en ligne les plus populaires?
Les principales plateformes proposent des applications mobiles complètes (Android et iOS) avec accès en temps réel aux cours et aux portefeuilles. Par exemple, Qtrade, Questrade et Desjardins offrent des outils pour analyser graphiques, données historiques et alertes personnalisées.
Certaines plateformes intègrent aussi des fonctionnalités de négociation automatisée, des screener d’actions, et des rapports détaillés. Ces outils facilitent la prise de décision pour les investisseurs autonomes.
Peut-on accéder à une formation ou à des ressources éducatives via ces sites de courtage en ligne?
Oui. Plusieurs courtiers, dont TD, Questrade et Desjardins, offrent des webinaires, guides, et tutoriels pour aider à mieux comprendre les marchés financiers et le fonctionnement des comptes.
Ces ressources sont souvent accessibles gratuitement aux titulaires de comptes. Elles couvrent des sujets variés, allant des bases de la bourse aux stratégies avancées, favorisant ainsi un apprentissage progressif.
Comment varient les exigences de dépôt minimum parmi les principaux courtiers en ligne?
La majorité des plateformes comme Questrade, Qtrade, et Banque Nationale ne demandent aucun dépôt minimal pour ouvrir un compte. Cependant, Desjardins Courtage en ligne requiert un dépôt initial de 1 000 $.
Ce seuil peut influencer votre choix si vous débutez avec un capital limité. Assurez-vous de vérifier ce critère avant de vous engager sur une plateforme.
Quelles sont les options de service client proposées par ces sites de courtage et comment sont-elles évaluées?
Vous pouvez contacter la plupart des courtiers via téléphone, courriel, ou chat en direct. Certains comme Desjardins et Questrade obtiennent de bonnes notes pour la qualité du service et la réactivité.
Les évaluations réalisées par J.D. Power et Surviscor soulignent que Questrade se démarque par la satisfaction clientèle. Pensez à tester le service client avant de finaliser votre choix de courtier.
Olivier Bouchard est un citoyen de Québec profondément engagé dans l’amélioration de l’accessibilité des informations administratives pour tous. Il vit dans la ville de Québec et a fondé Vivre-a-quebec.com, une plateforme en ligne qui vise à simplifier les procédures bureaucratiques pour les résidents de la province. Son blogue est devenu une ressource essentielle pour ceux qui cherchent à comprendre et à gérer les démarches complexes du quotidien. Olivier met un point d’honneur à offrir des informations claires, fiables et régulièrement mises à jour pour faciliter la vie des Québécois.
